Kushtet e kredisë

Kushtet për të aplikuar

Mosha nga 18 – 70 vjeç 
I punësuar
Shtetësi Shqiptare 
Dokument identifikimi Letërnjoftim ose Pasaportë e vlefshme. 
Historik i mirë kreditimi. 

Norma e Interesit

Norma efektive e interesit (NEI) është totali i kostos së kredise për klientin e shprehur si përqindje vjetore e vlerës së kredisë së dhënë. Kostoja totale e kredisë për klientin është totali i të gjitha shpenzimeve ku përfshihen interesat, komisionet dhe çdo lloj tjetër shpenzimi që klienti paguan për kredinë sipas kushteve të marrëveshjes së kredisë (shpenzimet për shërbimet ndihmesë për marrëveshjen e kredisë, në veçanti primet e sigurimit, perfshihen nëse shërbimi është i detyrueshëm për të përfituar kredinë ose normën e interesit të aplikuar) 

Kredia First Free Loan – Kredi per kliente per here te pare; Shuma: 5.000 – 30.000 Leke; Norma e interest: 0%; Afati: 1 muaj

Kredia Basic – Kredi per kliente per here te pare; Shuma:  5’000 Leke – 100’000 Leke; Norma e interest: 0%-13.6%; Afati deri: 12 muaj

Kredia Basic Dealer – Kredi per kliente per here te pare dhe egzistues nga partneret; Shuma:  5’000 Leke – 140’000 Leke; Norma e interest: 0%-15%; Afati deri: 18 muaj

Kredia Fidel – Kredi per kliente perseristes (egzistues); Shuma: 5’000 Leke – 200’000 Leke; Norma e interest: 0%-13%; Afati deri: 18 muaj

Kredia Fidel XL – Kredi per kliente perseristes (egzistues); Shuma: 5’000 Leke – 250’000 Leke; Norma e interest: 12%; Afati deri: 24 muaj

Kredia Dealer – Kredi per blerje produktesh ne pika te autorizuara; Shuma: 5’000 Leke – 400’000 Leke; Norma e interest: 15%; Afati deri: 36 muaj

Kredia Fidel Dealer – Kredi Cash per kliente egzistues Dealer; Shuma: 5’000 Leke – 150’000 Leke; Norma e interest: 0%- 16%; Afati deri: 18 muaj

Kredia FFF Dealer – Kredi per kliente per here te pare per blerje produkti; Shuma: 5’000 – 50’000 Leke; Norma e interest: 0%; Afati: 1 muaj

Kredia Comfort  – Kredi per kliente perserites (egzistues ); Shuma: 5.000 , 10.000 , 20.000  Leke ; Norma e interest: 0%; Afati: 2 muaj

Kredia per Makina –Shuma:  50.000 Leke – 1.250.000 Leke; Norma e interest: 14% Afati deri: 60 muaj

Komisione të proçedimit të kredisë

Komisioni i proçesimit të kredisë është komisioni i cili aplikohet për shërbimin e marrjes, informimit, proçesimit të aplikimit, aprovimit si dhe disbursimin e kredisë. Për produkte të ndryshme ofrohen komisionet e mëposhtme të procesimit:

Kredia First Free Loan – Kredi per kliente per here te pare; Komisioni: 0%

Kredia Basic – Kredi per kliente per here te pare; Komisioni: 6.2% – 34.4%

Kredia Basic Dealer– Kredi per kliente per here te pare; Komisioni: 8.6% – 37.5%

Kredia Fidel – Kredi per kliente perseristes (egzistues); Komisioni: 6.28% – 26.4%

Kredia Fidel XL – Kredi per kliente perseristes (egzistues); Komisioni: 6% – 25.5%

Kredia Dealer – Kredi per blerje produktesh ne pika te autorizuara; Komisioni: 8.6% -30%

Kredia Fidel Dealer – Kredi Cash per klientet qe kane nje produkt te marre me kredi ne pikat e autorizuara -per klient perserites; Komisioni: 6.0% – 22.7%

Kredia FFF Dealer – Kredi per blerje produktesh ne pika te autorizuara; Komisioni: 0%

Kredia Comfort  – Kredi per kliente perserites (egzistues ); Komisioni: 7.4%-11.2%

Kredi per Makina Komisioni: 4- 5%

Lëvrimi i kredisë

Lëvrimi i kredisë së klientit do të kryhet në monedhën LEK një nga pikat e autorizuara partnere të IuteCredit. Këta partnerë janë: POSTA SHQIPTARE, UNIONNET-WESTERN UNION, EASYPAY ose në llogarinë bankare të deklaruar nga Klienti 

Shlyerja e kredisë

Shlyerja e kredisë nga Klienti do të kryhet në perputhje me planin e pagesës që klienti do të dakortesoj në momentin e nënshkrimit te kontratës së Kredise. 

Shlyerje përpara përfundimit të afatit të kredisë

Nese klienti e mbyll kredine perpara kohe, falet 100 % i interesit te mbetur per muajt pasardhes nderkohe qe komisioni i procesimit do te shlyhet sipas kushteve te rena dakort. Ne rast te shlyerjes perpara perfundimit te afatit te kredise komisioni i parapagimit eshte 0 leke 

Komisioni i administrimit

Komisoni i Administrimit  llogaritet si perqindje mbi shumen e disbursuar. Ky komision shperndahet ne te gjithe  kestet mujore te kredise dhe falet ne rastin e shlyerjes se hershme te kredise. Per produkte dhe partnere  te ndryshme ofrohen komisionet e meposhtme te administrimi: 

Basic 0.6 % per afat kredie mbi 6 muaj / Fidel 0.6 / Fidel Dealer 15 per afat kredie mbi 6 muaj / Fidel XL 0.8 / Car Pledge 1.3 / Car Loan New Owner 1.1

Komisioni i shtyerjes së datës së pageses

Komisioni i Shtyerjes se dates se pageses  është komisioni që paguhet nga huamarrësi në rast pezullimi të detyrimeve të Huamarrësit me kërkesë të këtij të fundit per disa dite pa ndryshuar daten e pageses ne grafikun e pagesave. Komisioni eshte  500 leke per cdo shtyerje. Per cdo dite shtyrje nuk aplikohet penalitet ditor per ditevonesa por ne rast se klienti nuk paguan brenda afatit te shtyrjes atehere ne perfundim te ketij afati i aplikohet penalitetet ditore te voneses per te gjitha ditet e shtyrjes. 

Tabela e llogaritjes së NEI

Shkarko tabelen këtu.

Ne rast se shuma e kredise eshte 100,000 Leke  kredimarresit do t’I jepet shuma e plote. Komisioni mbi kete shume eshte nga 10.5% deri ne 30% e shumes ne varesi te afatit, i cili eshte llogaritur t’i mbahet klientit cdo muaj. Afati eshte llogaritur 8 muaj dhe shuma totale qe klienti paguan, perfshire cdo lloj shpenzimi eshte 138424 Leke.

Ekuacioni shnderrohet si ne vijim:

100,000 = 138424/(1+i)^8/12=138424/(1+i)^0.667
(1+i)^0.667= 138424/100,000=1.38424;   
NEI= 94.21%

Iutecredit Albania ne perllogaritjet e NEI te produkteve te saj ka llogaritur si me poshte:

• Interesi eshte llogaritur max, norma nominale e interesit eshte 17%
• Afati eshte llogaritur per 8 muaj
• Ne komisione jane perfshire komisioni I kredise dhe komisione te tjera administrative
• Nuk ka periudhe grace
• Vlera e kredise levrohet e plote qe ne momentin e pare.

Penalitetet

Në rast mos-pagimi të detyrimit mujor IuteCredit aplikon një penalitet prej 0.85% të detyrimit. Në rast vonese klienti informohet për pagesën e këstit përmes dërgimi të SMS me një kosto prej 200 Lekë dhe nepërmjet letrave të derguara në adresën e deklaruar nga klienti me një kosto prej 1500 Lekë për çdo njoftim të dërguar. Gjithashtu edhe nëpërmjet thirrjeve telefonike në mënyrë periodike për ta informuar lidhur me pagesën dhe penalietet e aplikuara.

Shkarko tabelën këtu.

Supozojmë se klienti ka këtë plan shlyerje pagesë. Cdo datë 09.09 për 10 muajt në vijim ai duhet të shlyeje 13,726.0 Lekë. Supozojmë që sot është data 09.06.2018 dhe klienti nuk ka bërë asnjë pagesë.

• Përpara ndërprerjes së marrëveshjes së kredisë (Terminim), për çdo ditë vonesë klientit i aplikohet penaliteti ditor i cili është 0.85% i llogaritur mbi vlerën e këstit të kredisë.
• Penaliteti deri në terminim, për këstin e parë në vonesë, llogaritet 0.85%* 13725.67 Lekë = 116.6 Lekë *50 ditë = 5833.0 Lekë (dhe aplikohet deri në momentin që klienti shlyen total detyrimin, përfshirë dhe penalitetet e krijuara deri në momentin e shlyerjes totale të këtij detyrimit)
• Penaliteti deri në Terminim, për këstin e dytë në vonesë (nëse nuk është kryer asnjë pagesë), llogaritet 0.85%* 13725.67 Lekë = 116.6 * 20 dite deri terminim = 2333.0 Lekë  (dhe aplikohet deri në momentin që klienti shlyen total detyrimin, përfshirë dhe penalitetet e krijuara nga kjo vonesë).
• Pas ndërprerjes së marrëveshjes së kredisë, për çdo ditë vonesë klientit i aplikohet penaliteti ditor i cili është 0.85% i llogaritur mbi detyrimin total të kredisë. 0.85%*137.257 Lekë =  1166.6 leke në ditë *67 ditë pas terminimit =78,168 leke . Detyrimi ngrin pas 117 ditësh me vonesë.
• Kostoja totale e penalitetit ditor nëse klienti nuk shlyen asnjë prej kësteve sipas shëmbullit të supozuar është 86.335 Lekë (5833+2333leke+78,168 leke)
• Në rastin konkret, klienti në vonese prej 50 ditesh i dërgohen 4 SMS njoftuese me kosto 200 leke secila (4 SMS *200 Lekë = 800 Lekë)
• Ne rastin konkret, klienti në vonesë prej 50 ditësh i dërgohen 3 letra njoftuese me kosto 1.500 leke secila (3 letra  *1.500 Lekë = 4.500 Lekë)
• Kostoja e njoftimeve , sipas këtij rasti është 5,300 Lekë (SMS & letër postare) Nëse klienti nuk paguan të gjithë detyrimin e akumuluar deri në ditën e 70 të vonesës , datë në të cilën bëhet ndërprerja e marrëveshjes (Terminimi) do të aplikohet penaliteti 30 % i principalit. (30%*100,000 Lekë = 30,000 Lekë)
• Totali i penaliteteve për këtë shëmbull të supozuar është 121,635 Lekë
• Theksojme se klienti duhet të paguaje të gjithë detyrimin bashkë me penalitetet e shtuara për shkak vonese , sepse nëse nuk e paguan të plotë do të vazhdojnë të akumulohen penalitete njësoj sikur nuk është paguar asgje.
• Klienti duhet të bëj kujdes, edhe pasi paguan të gjithë detyrimin bashkë me penalitetet – përpara perfundimit – dhe kthehet në normalitet, të mos bëj më vonesa në pagesat e ardhshme sepse në rast se përsëriten vonesat ai përsëri do të penalizohet sipas së njëjtës skeme.
• Shëmbulli i mësipërm është indikativ dhe ndryshon në varësi të shumës së disbursuar, këstit mujor të kredisë apo nëse kësti mujor paguhet i plotë apo i pjesshëm nga klienti.